Você já ouviu falar em planejamento previdenciário? Talvez não né, mas fique tranquilo que aqui iremos te contar tudo sobre o que é e como isso te beneficiará para alcançar a tão sonhada aposentadoria!
O que é e qual a sua importância?
Em primeiro lugar, já destaco que o planejamento previdenciário é importante para todos nós, independentemente da nossa idade. Isso mesmo. E sabe por quê? Porque é justamente esse planejamento que irá traçar quais as melhores opções de benefícios que você pode alcançar no futuro e como você deve fazer isso sem jogar dinheiro no lixo! Sim, isso acontece muito!
Aqui no escritório temos muitos clientes que chegam dizendo que pagaram a previdência sobre o teto nos últimos 3 anos e que “com certeza” isso fará um enorme efeito no valor da aposentadoria. Será que fará mesmo? Já tivemos casos como esse, que a pessoa investiu muito dinheiro e não teve o retorno desejado quando da aposentadoria, justamente porque deixou de fazer um planejamento eficiente que demonstrasse quais valores e tempo necessários para, de fato, receber o valor desejado.
Vou te mostrar um exemplo bem fácil e que você vai entender o que estou te dizendo: imagine que você é um profissional autônomo e que vem recolhendo suas contribuições sobre o valor do salário mínimo; de repente você faz uns cálculos e percebe que está há 5 anos de se aposentar e então decide pagar o INSS sobre o teto, visando receber uma aposentadoria com um valor de renda maior.
Será que isso vai realmente acontecer?
Vamos imaginar que você é um homem de 60 anos de idade, e estava pagando a alíquota de 20% sobre o valor do salário mínimo (hoje R$ 1.045,00) você estava investindo R$ 209,00 por mês com o recolhimento à previdência.
Quando você decide pagar sobre o valor do teto (hoje R$ 6.101,06), você vai passar a recolher o valor mensal de R$ 1.220,20, ou seja, R$ 1.011,20 a mais por mês no seu orçamento. É bastante dinheiro, não é?!
Bom, como a Reforma já foi aprovada, no nosso exemplo vamos utilizar como parâmetro a regra de transição “pontos” para o benefício de aposentadoria por tempo de contribuição do homem. Nesse cenário, você recolheu a vida toda sobre um salário mínimo e como estará apto a se aposentar em aproximadamente 4 anos, quer passar a pagar mais para ter um benefício melhor. Ocorre que pagar esses últimos 4 anos sobre o valor do teto da previdência não irá lhe garantir uma aposentadoria no valor do teto! E aqui que muitos contribuintes se frustram quando percebem o valor final do benefício.
Como o cálculo da renda mensal inicial (RMI) é feito através de uma média de todas as suas contribuições, seria necessário mais tempo de contribuição em valores superiores ao mínimo para efetivamente se alcançar um valor de RMI maior. Contribuindo apenas 4 anos sobre o valor do teto fará com que você obtenha aproximadamente R$ 400,00 a mais no valor da RMI, ou seja, bem menos que o valor do teto.
Hum, é melhor que um salário mínimo, certo?! Sim, mas imagina o quanto de dinheiro você investiu em 4 anos para obter apenas R$ 400,00 a mais na sua aposentadoria? No nosso exemplo, você teria investido aproximadamente R$ 96.000,00 entre INSS e IR adicional! Sim, R$ 96 mil em 4 anos!
Claro que em mais ou menos 6 anos você já terá recuperado esse investimento, mas será que o pagamento feito dessa forma, sem um planejamento coordenado, não fez você gastar muito mais dinheiro do que precisava, e talvez para alcançar o mesmo resultado?
Então, atenção!
Para você ter a certeza de que esse investimento lhe dará o retorno desejado no futuro, será necessário fazer o planejamento previdenciário, que irá demonstrar sobre qual valor você deve recolher suas contribuições para obter o resultado desejado, e por quanto tempo. E mais, vai te mostrar qual o valor total do seu investimento final (que pode incluir imposto de renda, em alguns casos) e em quanto tempo você terá recuperado esse investimento.
Legal né! Mas não é só isso! Com o planejamento você saberá o momento certo para se aposentar, evitando que você perca tempo ou até mesmo dinheiro, acaso antecipe sua aposentadoria antes do necessário. E digo isso pois, muitas vezes, esperando poucos meses a mais, você garantirá um melhor benefício. Entendeu agora a importância de se investigar todas as possibilidades?
Agora você já sabe que é muito importante que você tenha essas informações antes de efetuar o seu requerimento no INSS, pois assim você já chegará lá sabendo todos os seus direitos e o que esperar da sua aposentadoria.
Lembramos que o planejamento é um cálculo estimativo, que pode sofrer mudanças em decorrência de alterações legislativas, inflação, etc. De qualquer forma, como serão utilizados os índices atuais para o cálculo, isso já te dará um valor aproximado do valor real que você poderá receber, além de te permitir buscar a melhor estratégia para você alcançar o melhor benefício. Mas atenção, os profissionais mais indicados para fazerem o planejamento previdenciário são os advogados especialistas em direito previdenciário. Isso porque esse profissional estará habilitado a elaborar os cálculos e ainda terá o conhecimento jurídico indispensável para garantir o suporte necessário em todas as questões legais e documentais que envolvam a Previdência, seja na esfera administrativa ou até mesmo no âmbito judicial.
Ainda ficou com dúvida? Fale com um especialista (agende um atendimento online)